¿Cómo mejorar mi SCORE en el Buró de Crédito?

Tu SCORE de Buró de Crédito es un balance que calcula tu historial de crédito y es utilizado por la mayoría de las instituciones financieras para calcular la probabilidad de que puedas pagar de manera oportuna el préstamo o el crédito que estás solicitando. El score se calcula con base en la información contenida en tu historial crediticio, como los pagos anteriores que hayas hecho a tus créditos, préstamos e inclusive servicios como podrían ser TV de paga o telefonía celular, tu deuda actual, el tiempo que llevas teniendo créditos, cuántos créditos tienes actualmente, entre otros factores.

Así las cosas, un score de crédito alto en buró de crédito significa que eres considerado un riesgo bajo para los prestamistas, lo que aumenta tus posibilidades de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito con tasas de interés más bajas. Un score bajo, por otro lado, indica que eres considerado un riesgo alto, lo que dificulta el obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, o hace que las tasas de interés sean más altas.

En México, la referencia para el score de crédito son las sociedades de información crediticia: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Donde se elabora un score de credito sobre la información que se recolecta y se da a conocer a los distintos otorgantes de créditos y/o préstamos.

Es importante señalar que no hay una escala estandarizada para los scores de crédito, por lo que diferentes instituciones financieras pueden utilizar diferentes escalas para calcularlos. Sin embargo, en general se considera un score alto algo entre 700 y 800 puntos y un score bajo es menor a 600 puntos.

Hay varias razones por las cuales tu puntaje de crédito podría no estar mejorando. Algunas de las principales razones incluyen tener un historial de pago incompleto o tener una deuda muy alta en relación con tu línea de crédito disponible. Aquí te mencionaremos algunas otras posibles razones:

• Pagar tus cuentas tarde o no pagar tus deudas por completo: Pagar tus cuentas tarde o no pagar tus deudas sin duda afectará negativamente tu puntaje de crédito. Es importante pagar tus cuentas a tiempo y tratar de reducir tus deudas.
• Que tengas muchas solicitudes de crédito recientes: Tener muchas solicitudes de crédito recientes puede parecer que estás buscando obtener demasiado crédito, lo cual podría afectar negativamente tu puntaje de crédito.
• Que tengas una deuda alta en relación a tus capacidades de pago: Cuanto mayor sea la proporción de tu línea de crédito utilizada, menor será tu puntaje de crédito. Es importante tratar de reducir tu deuda y aumentar tu línea de crédito disponible.
• No tener un historial crediticio establecido: Si no tienes un historial crediticio establecido, es posible que tu puntaje de crédito no sea tan alto como tú quisieras. Es importante tratar de obtener una tarjeta de crédito o un préstamo y pagarlos en tiempo y forma para construir un historial crediticio sólido.
• Errores en tu reporte de crédito en Buró de Crédito: Es posible que haya errores en tu informe de crédito que estén afectando tu puntaje de crédito. Es importante revisar tu informe de crédito regularmente para asegurarte de que toda la información sea correcta. 

Si estás enfrentando problemas en tu SCORE, te recomendamos revisar cada uno de los siguientes puntos y ver que es lo que te afecta, para así poder tomar las medidas necesarias para mejorarlo. No dudes en contactar a la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor para encontrar con estrategias bien estructuradas para mejorar tu SCORE.

Hay varias maneras en las que puedes mejorar tu score en el buró de crédito:

1. Pagar tus deudas en tiempo y forma: Es importante pagar tus deudas a tiempo, ya que los pagos tardíos pueden afectar negativamente tu score. Asegúrate de pagar todas tus deudas, como tarjetas de crédito, préstamos y facturas, antes de la fecha límite.
2. ¡No te endeudes de más!: Trata de no acumular muchas deudas, tampoco tengas deudas muy altas o que superen demasiado tu nivel máximo de endeudamiento. Es importante mantener una buena relación entre tus deudas y tu línea de crédito disponible. El objetivo es utilizar menos del 30% de tu línea de crédito disponible para mantener el balance adecuado.
3. No varios créditos a la vez: Abrir varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo puede ser visto como una señal de riesgo por los burós de crédito, ya que podría indicar que estás buscando acceder a más crédito del que puedes manejar.
4. No cancelar tus tarjetas de crédito: es importante no cancelar tus tarjetas de crédito ya que esto podría dañar tus puntos en el score.
5. Revisa tus informes de crédito regularmente: también es importante que revises tu reporte de crédito especial regularmente para asegurarte de que no hay errores y corregirlos si los hay. Esto también te ayudará a estar al tanto de cualquier actividad sospechosa en tu cuenta.

Es importante que tomes en cuenta que mejorar tu score llevará su tiempo, así que prepárate, deberás ser paciente y continuar con un esquema de manejo inteligente de tus finanzas.

La respuesta corta es: SÍ, pero, es una afectación temporal, ya que una vez liquidadas tus deudas, aunque haya sido por medio de quitas (descuentos), este registro negativo durará unos meses o pocos años, dependiendo del tipo de deudas que hayas tenido, los montos y el tiempo que haya pasado antes de pagarlas. Aquí te damos algunos consejos para mejorar tu historial crediticio una vez que hayas pagado tus deudas con quitas:

1. Ten dinero ahorrado en algún banco. Los bancos monitorean constantemente esta situación y si ven que tienes dinero ahorrado, seguramente les interesará que ese dinero pase a sus arcas.
2. Usa tarjetas de debito para pagar bienes y servicios. Esto generará un registro de interés en tu comportamiento financiero para los bancos y otras instituciones financieras.
3. Consigue una tarjeta de crédito garantizada o con alguna Fintech, ya que si la pagas puntualmente esta nueva tarjeta, sanearás tu historial crediticio poco a poco.

Si lo que buscas es mejorar tu SCORE en Buró de Crédito, lo PEOR que podrías hacer si tienes deudas pendientes en estado de morosidad, es "esperar a que se borren". Esto muy rara vez sucede. Por regla general, después de unos años, venderán tu deuda a alguna empresa adquiriente de cartera vencida o incluso, podrían demandar el pago por medios judciales, lo que arruinará tu historial crediticio por años y años. Lo mejor será siempre negociar y liquidar esas deudas.

En resumen: Tener un SCORE crediticio sano no es tarea tan complicada, si manejas tus finanzas de forma inteligente y aquí, en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor SC te ayudaremos a que alcances ese objetivo.

Defensa Del Deudor SC

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