¿Qué es una quita? ¿Me conviene pagar mis deudas con quitas?

Una quita básicamente un descuento que se aplicará sobre tu saldo total que tengas adeudado con un acreedor en particular, Esto incluye los intereses acumulados (ordinarios y moratorios) y muchas veces también aplica sobre el capital. Así que, por ejemplo, si tienes una deuda de cien mil pesos por una tarjeta de crédito y se aplica una quita sobre esa deuda del 70%, pagarías únicamente treinta mil pesos de esa deuda.

Así las cosas, la quita es una forma de reducir el monto total adeudado de forma real. Esto se logra mediante la negociación entre el deudor o su representante legal y los acreedores (o los despachos de cobranza o de abogados que representan a estos), donde se acuerda una reducción en el monto total de la deuda a cambio de un pago un inmediato, por lo regular, en una sola exhibición. En México, esta opción es utilizada por personas e incluso, por empresas que se encuentran en una situación financiera difícil y, por ende, no pueden cumplir con sus obligaciones financieras.

Ventajas y desventajas de la quita

Una de las principales ventajas de una quita de deudas, es que permite a las personas y empresas reducir significativamente el monto total de la deuda que deben pagar, lo que le ahorrará en muchos casos, miles y miles de pesos al deudor. Esto les da un alivio financiero inmediato y les permite reorganizar sus finanzas para poder cumplir con sus otras obligaciones financieras. Además, la quita también puede ayudar a las personas y empresas a evitar el proceso judicial, que podría derivar en el embargo de bienes.

¿Así que todo son ventajas?

No, definitivamente no todo es positivo al pagar con quitas tus deudas, también existen algunas desventajas. Una de ellas es que, al aceptar una quita, el deudor está aceptando pagar menos de lo que realmente debe, es decir, que está atravesando por problemas financieros serios y por esta razón tuvo que recurrir a la quita para pagar sus deudas, lo que podría afectar su historial crediticio. Otra desventaja es que las quita de deudas puede ser un proceso largo y complejo, que requiere (idealmente) la intervención de abogados y asesores financieros.

¿Entoces si pago con una quita, estaré mal en Buró de Crédito por siempre?

Si pagaste todas tus deudas con quitas, quedarías con una calificación "regular" en Buró de Crédito por algún tiempo (varios meses o incluso unos años), pero no es una marca permanente. De hecho, si una vez liquidadas tus deudas con quitas, comienzas a demostrar solvencia, teniendo dinero ahorrado en algún banco, pagando con tarjeta de débito lo que compres y consumas e incluso, si obtienes una tarjeta de crédito con alguna Fintech (es fácil obtener una con ellas aunque estés "mal" en Buró de Crédito), en menos de lo que piesas los mismos bancos te comenzarán a ofrecer líneas de crédito, así eventualmente podrás mejorar tu SCORE crediticio.

Hay varias maneras de mejorar tu historial crediticio después de haber pagado tus deudas mediante quitas:

• Paga tus cuentas a tiempo: Una vez que ya pagaste todas tus deudas con quita, asegúrate de pagar todas tus nuevas cuentas a tiempo, ya que los pagos tardíos pueden afectar negativamente tu historial crediticio.
• No te sobreendeudes de nuevo: Trata de evitar solicitar demasiado crédito al mismo tiempo, ya que esto puede afectar negativamente tu historial crediticio.
• Obtén una tarjeta de crédito: Si no tienes una tarjeta de crédito, considera obtener una y usarla de manera responsable. Esto te ayudará a construir un historial crediticio positivo. Algunas Fintech otrogan tarjetas de crédito sin ser tan estrictos con Buró de Crédito. Solo asegúrate de leer el contrato y que te sea conveniente antes de acptar una nueva tarjeta de crédito.
• Revisa tu historial crediticio: Asegúrate de revisar tu historial crediticio un par de veces al año para detectar y corregir cualquier error que pueda afectar negativamente tu puntaje.

Conseguir una quita no es tarea fácil. La primer condición necesaria sería suspender pagos durante algún tiempo, esto porque ningún acreedor (un banco por ejemplo), aceptaría aplicar un descuento sobre una deuda que está al corriente ¿Por qué razón querría aplicar un descuento sobre esa deuda, si le estás pagando puntualmente con todo e intereses esa deuda? Por otro lado, es muy común que haya ofrecimientos de supuestas quitas, pero muchas veces son solo engaños para sacarle un pago al deudor y después sencillamente no respetan esa quita, toman el pago hecho como parcial y cómo el deudor no formalizó correctamente ese convenio de pago, le requerirán el saldo restante sin que el deudor pueda presntar ningún tipo de reclamación ante ninguna autoridad. Entonces, para evitar que el deudor sea engañado con una quita falsa, será necesario formalizar todo bajo las siguientes condiciones que no podrán ser exceptuadas ni omitidas:

1. Todo convenio de pago, se deberá celebrar por escrito.
2. Ese escrito deberá estar perfectamente redactado, con los términos y condiciones expuestos de forma clara y concreta. Puedes leer más sobre este tema aquí.
3. Ese convenio lo deberán hacer llegar a través de un correo electrónico, propiedad del acreedor (@elbanco.com por ejemplo o el despacho de cobranza: @eldespachodecobranza.com). Esto para poder demostrar que fue el acreedor o su despacho de cobranza, el que nos hizo llegar el mencionado convenio de pago.
4. Validar todo esto directamente con el acreedor.

Cómo podrás ver, negociar una quita no es sencillo, pero, si se hace correctamente, con una estrategia bien estructurada, se podrán negociar quitas bastante beneficas para el deudor, de forma segura. Puedes leer más sobre la negociación aquí.

En resumen, la quita de deudas es una opción que puede ser útil para aquellas personas y empresas que se encuentran en situación financiera difícil y no pueden cumplir con sus obligaciones de pago, pero es un proceso que requiere de mucho cuidado, para que las cosas salgan bien. Si quieres saber más, ponte en contacto con nosotros. Te aseguro que podremos ayudarte con todo.

Defensa Del Deudor SC

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